Судебный юрист

Договор поручительства

Опубликовано · Обновлено

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредито­ром другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК).

Договор поручительства является:

  • консенсуальным,
  • односторонним,
  • безвозмездным (но за предоставление услуг по поручительству по­ручитель может на основании специального договора получить и воз­награждение с должника, за которого он ручается).

Односторонний характер договора поручительства означает:

  • у верителя (кредито­ра по обеспечиваемому обязательству) имеется только право — право требовать от поручителя нести ответственность за неисправного долж­ника, без встречных обязанностей;
  • у поручителя имеется только обя­занность — обязанность отвечать за исполнение должником обеспечиваемого обязательства полностью или в части, без встречных прав

Какие обязательства порождает договор

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме под страхом недействительности.
Договор поручительства порождает личное обязательство лица, за счет имущества которого наряду с имуществом должника могут быть удовлетворены требования кредитора при нарушении должником обес­печиваемого обязательства. Таким образом, при поручительстве име­ет место личное ручательство, а не ручательство вещью, как при зало­ге. Поэтому эффективность поручительства зависит от личных качеств поручителя и его имущественного положения.
Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиар­ная ответственность поручителя (п. 1 ст. 363 ГК). Солидарный характер ответственности поручителя служит основанием для отнесения дого­вора поручительства к разновидностям интерцессии — принятия кем-либо на себя чужого долга.
Обязательство поручителя перед кредитором является формой имущественной ответственности поручителя на случай неисполне­ния должником обеспечиваемого обязательства. Поэтому поручи­тельство может использоваться даже для обеспечения исполнения должником обязательств, которые не могут быть исполнены иначе как самим должником (например, обязательства из договора худо­жественного заказа), а также обязательств, состоящих в необходи­мости воздержания от совершения определенных действий (допус­тим, не продавать имущество до срока, оговоренного в договоре ко­миссии). В этих случаях поручитель отвечает за возможные убытки и выплату неустойки.

Субъекты отношений поручительства

В отношениях поручительства, как правило, взаимодействуют три лица:

  • должник по основному обязательству;
  • кредитор;
  • третье лицо — поручитель, который принимает на себя обязательство нести имущественную ответственность перед кредитором в случае, если ос­новной должник не выполнит или ненадлежащим образом выполнит свое обязательство.

Вместе с тем договор поручительства представля­ет собой двустороннюю сделку между кредитором по обеспечиваемому обязательству и поручителем. Действительность поручительства не зависит от факта наличия или отсутствия согласия должника на совер­шение такой сделки между верителем и поручителем.
Просьба должника может быть лишь мотивом для совершения сдел­ки поручительства, но не ее юридическим элементом.
Как правило, к возможному поручителю с просьбой о предостав­лении поручительства обращается должник. При этом отношения должника и поручителя могут быть оформлены договором о предос­тавлении услуг по поручительству. На практике встречаются дого­воры поручительства, заключенные сразу тремя сторонами: поручи­телем, кредитором и должником. Такие договоры не противоречат действующему законодательству (п. 2, 3 ст. 421 ГК) и не изменяют су­щества поручительства. Они носят смешанный характер и объединя­ют в себе элементы договора поручительства и договора об оказании услуг по поручительству.
В договоре поручительства на стороне поручителя может быть од­но или несколько лиц. В последнем случае возникает пассивная мно­жественность лиц — сопоручителей (совместных поручителей). Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором соли­дарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 3 ст. 363 ГК).
От сопоручителей необходимо отличать лиц, независимо друг от друга поручившихся за одного и того же должника по разным договорам поручительства. Такие поручители несут ответственность перед кредитором отдельно друг от друга, даже если каждый из них несет с должником солидарную ответственность перед кредитором по основному обязательству.
Близкой к сопоручительству является конструкция перепоручи­тельства — поручительства за поручителя. В этом случае третье лицо поручается перед кредитором должника за исполнение обязательства поручителем, причем оно отвечает перед кредитором в субсидиарном порядке, т.е. считается обязанным к исполнению только тогда, когда первый (основной) поручитель не удовлетворит требования кредито­ра (п. 1 ст. 399 ГК).

Содержание и исполнение обязательства поручителя

Будучи основанным на договоре, обязательство поручителя явля­ется безотзывным, так как односторонний отказ от исполнения обя­зательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК). Как любое иное договорное обязательство, обязательство поручительства может быть само обеспечено залогом, банковской га­рантией и иными способами обеспечения исполнения обязательств.
Обязательство, связывающее кредитора и поручителя, имеет юри­дическую значимость только во взаимосвязи с обеспечиваемым (ос­новным) обязательством, в котором кредитору противостоит долж­ник, т.е. носит акцессорный характер.
Согласно ч. 2 ст. 361 ГК договор поручительства может быть заклю­чен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в буду­щем. Но поручитель будет связан конкретными обязательствами перед кредитором только по­сле возникновения обеспечиваемого обязательства. Поэтому такой договор поручительства обладает признаками сделки, совершенной подотлагательным условием (п. 1 ст. 157 ГК).
По общему правилу поручитель и должник несут перед кредито­ром солидарную ответственность (п. 1 ст. 363 ГК). Солидарная от­ветственность поручителя и должника наступает лишь при наступле­нии факта неисполнения или ненадлежащего исполнения основного обязательства должником. Только с этого момента на нее в полном объеме распространяется действие ст. 323-325 ГК о солидарных обя­занностях.
Субсидиарная ответственность поручителя перед кредитором при не­исполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспечен­ного поручительством обязательства может быть предусмотрена за­коном или договором поручительства (п. 1 ст. 363 ГК). Субсидиарная ответственность поручителя в полной мере подпадает под действие им­перативных норм ст. 399 ГК, закрепивших общие правила о субсиди­арной ответственности.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и долж­ник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неиспол­нением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, ес­ли иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 ГК). В силу акцессорного характера обязательство поручителя перед кре­дитором не может быть большим по объему или более обременитель­ным, чем обязательство должника, за которого ручался поручитель. Обязательства поручителя могут быть более узкими, чем обязатель­ства должника по основному обязательству, ибо поручитель может ручаться за исполнение должником основного обязательства полно­стью или в части.
Поручитель в силу ст. 364 ГК вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них от­казался или признал свой долг.
Возражения поручителя могут быть самыми разнообразными. Они могут состоять:

  • в оспаривании действительности сделки, лежащей в основе обеспечиваемого (основного) обязательства;
  • в отрицании права кредитора на предъявление иска;
  • в утверждении, что поручительство прекратилось вследствие изменения обязательства должника, влеку­щего увеличение ответственности или иные неблагоприятные послед­ствия для поручителя, без согласия последнего (п. 1 ст. 367 ГК) и т.п.

В целях исключения двойного исполнения кредитору как со сто­роны поручителя, так и со стороны должника законодательство пре­дусматривает специальные правила.
Поручитель, исполнивший свое обязательство перед кредитором и вступивший тем самым в права последнего, обязан письменно уве­домить об этом должника. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к поручителю, то поручитель несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение должником, не получившим письменного уведомления, обязательства кредитору признается исполнением над­лежащему кредитору (п. 3 ст. 382 ГК). В этом случае поручитель вправе требовать возврата от кредитора неосновательно полученного по пра­вилам об обязательствах из неосновательного обогащения.
Должник, исполнивший обязательство, обеспеченное поручитель­ством, обязан немедленно известить об этом поручителя. В противном случае поручитель, в свою очередь исполнивший обязательство, вправе либо взыскать с кредитора неосновательно полученное, либо предъя­вить требование к должнику. В последнем случае должник вправе взыс­кать с кредитора неосновательно полученное (ст. 366 ГК).
Если поручитель добровольно не исполняет свое обязательство из поручительства, то кредитор может потребовать исполнения в при­нудительном порядке, как в судебном, так и во внесудебном — на ос­новании исполнительной надписи нотариуса.
Кредитор может удовлетворить свои требования к поручителю пу­тем списания денежных средств со счета поручителя в безакцептном порядке, если такая возможность предоставлена кредитору условия­ми договора поручительства и условиями договора между поручите­лем и банком (п. 2 ст. 854 ГК).
В соответствии с п. 1 ст. 365 ГК к поручителю, исполнившему обя­зательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права,принадлежащие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в кото­ром поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель так­же вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выпла­ченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. Подобный переход прав кредитора к поручителю относится к случаям перехода прав на основании закона (ст. 387 ГК) и является разновидностью личной суброгации. Права пору­чителя, исполнившего обязательство за должника в силу нормы абз. 2 п. 1 ст. 382 ГК, не являются регрессными. Дело в том, что регрессное обязательство является новым, самостоятельным обязательством, тогда как обязательство между поручителем, исполнившим основное обяза­тельство, и должником как результат личной суброгации представляет собой прежнее основное обязательство (несмотря на изменение характера и объема требований поручителя, приобретшего статус кредитора).

Прекращение поручительства

Прекращение поручительства может иметь место как по общим, так и по специальным основаниям, предусмотренным ст. 367 ГК:

  • с прекращением или изменением обеспечен­ного им обязательства (п. 1 ст. 367 ГК), поскольку оно имеет акцессор­ный характер (например, при повышении в одностороннем порядке размера про­центной ставки за пользование кредитом, произведенное кредитором на основании кредитного договора, породившего обязательство заем­щика по возврату долга, обеспеченное поручительством;
  • с переводом на другое лицо долга по обеспеченно­му поручительством обязательству, если поручитель не дал кредито­ру согласия отвечать за нового должника (п. 2 ст. 367 ГК);
  • при просрочке кредитора, отказавшегося принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем (п. 3 ст. 367 ГК);
  • по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано (п. 4 ст. 367 ГК), а при его отсутствии — если кредитор в течение года со дня наступления срокаисполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъ­явит иск к поручителю.

Когда срок исполнения основного обязатель­ства не указан и не может быть определен или когда он определен мо­ментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства (п. 4 ст. 367 ГК). Указанные в п. 4 ст. 367 ГК сроки, в течение которых кредитор имеет право предъявить иск к по­ручителю, являются пресекательными.

Особые разновидности поручительства

Специфической разновидностью поручительства является аваль.
Аваль представляет собой одностороннюю абстрактную сделку, в си­лу которой определенное лицо (авалист или кавент) принимает на себя простое и ничем не обусловленное одностороннее обязательство платежа суммы векселя или чека полностью или в части за счет (вместо) иного лица, уже обязанного к платежу по данному векселю или чеку.
Аваль выражается словами «считать за аваль» или иной равнознач­ной формулой и подписывается лицом, которое дает аваль. Для ава­ля достаточно одной лишь подписи, поставленной авалистом на ли­цевой стороне чека или векселя. В авале должно быть указано, за ко­го он дан. При отсутствии такого указания аваль считается данным за векселедателя (чекодателя). Авалист отвечает так же, как лицо, за ко­торое он дал аваль. Обязательство авалиста является действительным даже в случае, если то обязательство, которое он гарантировал, ока­жется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем дефект формы векселя (чека). Оплачивая вексель или чек, авалист приобретает права, вытекающие из векселя или чека, против того, за кого он дал гарантию, и против лиц, которые в силу переводного век­селя или чека обязаны перед этим последним.
Другой особой разновидностью поручительства является делькре­дере — ручательство комиссионера за исполнение третьим лицом сделки, заключенной с ним за счет комитента (п. 1 ст. 993 ГК). За принятие ручательства — делькредере комитент обязан выплатить комиссионе­ру вознаграждение в порядке и размере, предусмотренных договором комиссии (п. 1 ст. 991 ГК).

Образец договор поручительства

г. Москва
«24» июля 2015 г.
в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Кредитор», с одной стороны, и  в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Поручитель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:
1. Данный Договор является неотъемлемой частью кредитного договора № от «»  года, по которому Кредитор предоставил Заемщику (он же Должник) кредит в сумме  рублей до «» года.
2. Поручитель обязуется перед Кредитором нести (солидарную или субсидиарную) ответственность за исполнение Заемщиком своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору и возместить Кредитору в случае несвоевременного исполнения Заемщиком своих обязательств:

  • полученную сумму кредита в сумме  рублей;
  • проценты за пользование кредитом в сумме  рублей или без указания суммы;
  • неустойку в сумме  рублей;
  • убытки Кредитора;
  • ответственность Поручителя ограничивается суммой выданного кредита и процентов по нему;
  • ответственность Поручителя ограничивается предельной суммой  рублей.

3. Обязательства, предусмотренные п.2 данного договора, должны быть исполнены Поручителем в течение  дней со дня получения извещения от Кредитора о нарушении Заемщиком взятых на себя обязательств по возврату кредита.
4. Поручитель, не выполнивший в срок требования п.3 договора, обязан выплатить Кредитору неустойку в размере % от суммы, подлежащей возмещению за каждый день просрочки.
5. При изменении условий кредитного договора в части уменьшения платы за кредит соответственно уменьшается размер требований, предъявляемых к Поручителю в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств.
6. Кредитор, получивший удовлетворение полностью или в части своих требований от Заемщика, обязан немедленно известить об этом Поручителя.
7. Если Заемщик исполнит обязательства, обеспеченные поручительством, и Поручитель независимо от Заемщика исполнит обязательство, то в соответствии со ст. 366 ГК РФ Поручитель вправе взыскать с Кредитора неосновательно полученное.
8. К Поручителю, исполнившему обязательства за Заемщика, переходят все права Кредитора. Последний в этом случае обязан передать Поручителю все документы, удостоверяющие требования к Заемщику, и права, обеспечивающие эти требования, а также подтверждение, что Заемщик (Должник) письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав Кредитора к Поручителю.
9. Споры сторон рассматриваются в арбитражном суде г. Москвы
10. Данный договор вступает в силу со дня зачисления перечисленных Кредитором средств на расчетный счет Заемщика.
11. Действие данного договора прекращается:

  • с прекращением обеспеченного поручительством кредитного договора;
  • в случае изменения условий кредитного договора, влекущих увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для Поручителя, без его согласия;
  • если Поручитель не даст согласия Кредитору отвечать за нового Должника в случае перевода долга;
  • если Кредитор откажется принять надлежащее исполнение, предложенное Заемщиком или Поручителем;
  • по истечении указанного срока в договоре поручительства, на который оно дано;
  • если срок не установлен и если Кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством кредитного договора не предъявит иска к Поручителю;
  • если срок исполнения основного обязательства не указан, не может быть определен моментом востребования и если Кредитор не предъявит иска к Поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

12. Юридические реквизиты сторон

Посмотрите еще темы